近年来，随着居民理财意识的增强，保险产品逐渐成为许多人资产配置的重要组成部分。然而，部分消费者对保险产品的理解存在误区，尤其是将保险与存款混为一谈，导致在购买或退保时产生纠纷。今天，我们通过一个真实案例，帮助大家厘清保险与存款的区别，避免陷入金融误区。

【案情简介】

张阿姨在银行办理存款业务时，工作人员推荐了一款终身年金保险，保险缴费期5年，每年保费5万元。五年后，张阿姨前往银行要求“取出本金和收益”，被告知该产品是一份长期保险，提前退保会有损失。张阿姨这才意识到，自己并非存款，而是购买的一份保险产品。她感到非常困惑和不满，按照要求交够5年了，为什么还要承担损失？

【案情分析】

1、保险与存款的本质区别

存款：存款是消费者将资金存入银行，银行按约定利率支付利息，本金和收益相对固定，且存款通常具有较高的流动性，可随时支取。

保险：保险是一种风险管理工具，消费者支付保费后，保险公司为其提供特定风险保障（如健康、意外、养老等）。保险产品的流动性较低，往往需要长期持有，且投保后短期内保单现金价值远低于所交保险费，如提前退保可能面临损失。

2、提前退保的风险

保险产品通常设有犹豫期，在犹豫期内退保可全额退还保费。但若超过犹豫期退保，保险公司会扣除手续费、管理费等费用，按照保单的现金价值退还给投保人，由于投保后短期内保单现金价值远低于所交保险费，因此如果提前退保消费者可能面临较大的资金损失。

张阿姨误将保险当作存款，主要是因为她对两者的本质区别缺乏了解。

【风险提示】

在此提醒广大消费者，保险产品和银行存款是两种完全不同的产品，在购买保险产品之前务必注意：

1、明确需求，理性选择

在购买金融产品前，消费者应明确自身需求。如果以资金保值增值为主要目标，可选择存款、国债等低风险产品；如果以风险保障为主，则应根据自身情况选择合适的保险产品。

2、仔细阅读合同条款

消费者在购买前应仔细阅读保险条款，重点关注保险责任、免责条款、退保规则等内容，避免因误解而产生纠纷。

3、警惕销售误导

在银行或其他渠道购买产品时，销售人员应主动告知产品的性质（是存款还是保险），若销售人员未告知，消费者可以主动询问产品性质，并要求销售人员提供书面文件材料。

保险与存款是两种完全不同的金融工具，消费者应根据自身需求理性选择，避免因误解而造成损失。同时，金融机构也应加强销售管理，杜绝误导行为，切实保护消费者的合法权益。