保险是家庭财务规划的基石，但复杂的产品设计、信息不对称及销售误导等问题，常使消费者陷入保障不足或过度投保的困境，其中隐藏的风险一旦忽视，可能带来经济损失与保障缺失。而在投资领域，理性是守护财富的关键，一旦失去理性，风险便如影随形，可能让投资者多年积累的财富瞬间化为乌有。
一、分红险收益不确定风险
    分红险常以“既有保障又享分红”吸引消费者。例如，赵先生在银行销售人员推荐下，购买了一款分红型终身寿险，每年缴费2万元，缴费期10年。销售人员称按过往收益情况，每年分红可观，长期下来能有不错的收益。可前三年，赵先生收到的分红远低于预期。原来，分红险红利主要来源于死差益、利差益和费差益，保险公司的实际经营状况直接影响分红水平，市场环境变化、投资策略失误都可能导致分红减少。这提醒投资者，不能将分红险的分红当作固定收益，购买前要充分了解保险公司历史分红数据与经营稳定性。
二、退保损失本金风险

   陈女士购买了一份重疾险附加万能险的组合保险，年保费8000元。三年后因经济压力想退保，却发现只能拿回不到1万元，远低于已交保费2.4万元。这是因为保险合同有现金价值规定，前期保险公司扣除的成本费用多，现金价值低。退保相当于提前终止合同，消费者会承担较大损失。购买保险是长期规划，投保前要考虑自身经济状况与长期需求，避免中途退保造成经济损失。

三、健康告知不实拒赔风险

健康告知是保险合同关键环节，关乎保险公司是否承保及保费高低。投保人故意或因重大过失未如实告知，保险公司有权解除合同且不承担赔偿责任。投保时务必如实填写健康状况，若有疑问及时咨询保险公司或专业人士。
    保险投资能为家庭提供保障与财富规划，但投资者要全面了解保险产品特点与风险，谨慎决策，避免陷入不必要的风险。

为了维护您的自身利益，请理性评估自己的风险承受能力和投资目标，谨慎选择保险投资产品，如有疑问，及时向专业人士或监管机构咨询。