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消费者权益保护
风险提示 | 如实告知的重要性
发布日期：2026-04-16
保险合同以 “最大诚信原则” 为核心，而如实告知正是这一原则的直接体现。依据《中华人民共和国保险法》第十六条等规定，投保人订立保险合同时，需对保险公司询问的与保险标的、被保险人相关的已知情况（包括但不限于过往病史、职业信息、标的实际使用性质等），如实、全面告知，否则将面临的法律后果：轻则保险公司解除合同、无息退还保费，重则拒赔且不退还保费，投保人需自行承担双重损失——既失去保险保障，又损失已交保费。
一、未如实告知的具体法律后果
投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否承保或提高保险费率，保险公司有权解除保险合同。
投保人故意不履行如实告知义务，保险公司对合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，且不退还保险费；
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险公司对合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，但应当无息退还保险费。
二、实践中的风险案例
无论是人身险领域（如 L 女士隐瞒乳腺恶性肿瘤病史，最终身故理赔被拒、合同解除且仅获无息退保费；Y 女士未申报肺部结节，后续重疾理赔引发纠纷），还是财产险领域（如W先生虚报车辆 “家用” 性质实际用于营运，发生事故后遭拒赔），未如实告知均会导致投保人失去预期保障，甚至承担保费损失。
三、投保操作指引
在此提醒广大投保人：投保时务必逐字阅读健康告知条款及投保问卷，对关键信息不隐瞒、不谎报；若对告知内容存疑，应主动向保险公司咨询，通过加费承保、特定责任除外等方式合理获取保障。唯有严格恪守如实告知义务，才能避免后续理赔受阻，真正发挥保险 “风险转移” 的核心功能，确保保险真正发挥 “雪中送炭” 的作用。
如实告知，既是义务也是对自己的保护。唯有以诚信对待保险，保险才能真正成为守护生活的 “安全网”。
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