“洗钱”和我们的距离

一、贪腐人员利用房地产清洗赃款

徐某在担任某地区区长时，贪污受贿巨额资金。王某为徐某好友，在明知巨额资金为徐某非法所得的情况下，根据徐某授意，注册成立北京某投资公司，并于2011年以该投资公司的名义购买北京房产5套。王某将房产出租、出售，获取高额投资收益。徐某东窗事发，以犯贪污受贿罪被起诉宣判，王某被判犯洗钱罪，二人均受到法律制裁。目前房地产行业已被纳入反洗钱监管。

二、假代购诈骗洗钱

刘女士在微信朋友圈看到一条海外代购信息——“亲，正品海外代购，假一赔十，全网最低价”，于是联系对方代购高档护肤品。对方要求先支付50%的货款作为定金，待收到货物后，再支付余额，但定金不退还。刘女士按照对方要求，将50%货款转至对方账户。一周后，对方告知刘女士已经发货。两周后，对方声称，商品被海关扣下，要加缴“关税”。刘女士再次向对方账户汇款。一个月过去了，刘女士没有收到任何货物信息，并且发现对方已经完全失联。刘女士报案后，警方侦查发现，假代购诈骗的资金一旦到账，就被迅速提现或者通过网上银行转走了。

三、P2P网络借贷平台非法集资洗钱

某P2P网络借贷平台公司宣称其“从事信息配对咨询和商务服务，服务广大网友和中小微企业”。在实际运营中，该公司通过发布虚构的高息借款标的，将获取的客户资金用于个人投资、购买理财产品和保险产品等。没过多久，该公司因无力偿还多笔到期的借款和高额利息而发生挤兑事件（即大批客户要求收回投资）。经公安机关调查，该公司实际上是借助网络借贷平台的投融资信息中介功能进行非法集资。案发时，待偿付借款逾亿元，涉及全国4000余人。

四、虚开增值税专用发票洗钱

2015年，以位某为首的7人分别在某保税区注册7家粮油贸易企业，这些企业均为空壳公司，隶属于某集团公司。该集团公司在5家银行开立账户17个，非法购置了80余套个人居民身份证件和银行账户，利用多个银行账户间的循环交易，实现税务发票流向和资金流向的匹配。上述公司的开户代理人多为同一人，多个银行账户的网上银行交易IP地址相同，操作时间相近。2016年，当地公安局成功抓获犯罪嫌疑人位某、冯某以及赵某等10余人，收缴涉案银行卡270余张、空白增值税专用发票100余本，涉案金额达87.33亿元，涉及全国16各省份的上下游公司800余家。

自2007年11月22日起，朱某利用伪造证件申办“xxx经营部”“xxx服务部”“xxx书店”POS机3台，并雇佣多名员工，在网上发布POS机套现信息。朱某采用分散套现信用卡、分散交易金额及分散转入POS机的“三分散”方式，试图掩饰非法套现犯罪活动。朱某将套现资金从公司账户转入个人账户后，立即通过网上银行转出或ATM提取，将套现资金付给“客户”，账户当天几乎不留余额。朱某为十余名信用卡持卡人套取现金月672.4万元。2011年3月，某市人民法院依法宣判被告人朱某犯非法经营罪，判处有期徒刑3年，缓刑3年，并处罚金8万元。

六、利用第三方支付平台盗取个人银行卡资金

黄先生收到一条关于x公司可办理高额度信用卡的短信。经电话了解，对方告知办理条件：一是向该公司提供本人身份信息；而是在指定银行办理储蓄卡并存入相应资金；三是在储蓄卡开户时必须预留该公司提供的手机号码。黄先生按照该公司提示在银行办理了银行卡，并存入4万元，填写了该公司提供的经办人员手机号码，之后，向该公司提供了储蓄卡号。犯罪分子以黄先生名义注册某第三方支付平台账号，利用关联储蓄卡时只需验证注册信息与银行卡预留信息是否一致的漏洞，将该平台账号与黄先生银行账号及预留手机号进行绑定，通过密码及手机验证功能将其资金转走，再经ATM取现等手段，完成洗钱。

七、巨额境外电信网络诈骗

某公安厅接到报案，某公司单位账户中1.17亿元资金“不翼而飞”，财务主管兼出纳杨某失联。经查，受境外人员电信诈骗，杨某在几天内将巨额资金转入诈骗分子指定账户。几天内，被骗单位2个对公账户1.17亿元资金先后被转至67个一级账户、204个二级账户、6573个三级账户、2163个四级账户、127个五级账户，最后通过跨境转账并在境外被取现。公安机关侦破该案，共抓获犯罪嫌疑人67名，其中境外人员13名，冻结涉案银行卡9942张，涉及资金上亿元。

八、助纣为虐清洗涉黑收益

陈某乙开设赌场、放高利贷并有专人持枪持械护赌，社会影响恶劣。陈某甲帮助其兄陈某乙管理开设赌场、放高利贷的收益，在多家银行开立账户，累计涉及现金600万余元，并向梁某等账户转账40万元用于投资。梁某协助陈某乙以其个人名义将资金投资到松脂、林木、砖厂等行业，由陈某甲负责公司财务，进行现金交接和银行转账。当地人民法院依据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条第一款判决陈某甲反洗钱罪，判处有期徒刑5年，并处罚金人民币100万元。

九、虚拟货币传销洗钱

2016年张某在境外注册“恒星（国际）控股公司”，通过微信营销，诱骗公众在“恒星币（中国）交易中心”投资，购买“恒星币”和生产“恒星币”的“矿机”。该团伙打着区块链技术、数字货币等名目，在参与初期给予投资者一定返利，采取拉下线、收取入门费、层层提成等方式骗取资金，根据账号级别将下线投资额的一部分作为提成。资金往来多采用网上银行、手机银行等方式，转账迅速，资金流量大。诈骗资金被迅速用于购买房产、车辆的等。此案涉及受骗人员约16玩命，金额高达2亿多元人民币，共抓获犯罪嫌疑人110名，捣毁窝点30个，冻结账户120个，查封、查扣了大量房产、车辆、电脑、手机及银行卡等涉案物品与关键证据。

十、寿险两全保险退保的秘密

张某到某保险公司以趸交方式购买200万元寿险两全保险，保险期限5年。张某自称为公司职员。几个月后，张某以资金周转为由提出退保申请。保险公司业务人员向其说明提前退保将带来巨大损失，张某仍坚持退保。调查发现，张某姐夫系某市规划委员会副主任，正因受贿案件接受调查。张某购买寿险两全保险产品的200万元正是其姐夫受贿所得。张某姐夫被检察机关以受贿罪起诉，张某则以洗钱罪被起诉，面临法律制裁。