【案例简介】

客户王女士，于2022年1月投保了某保险公司的健康险产品 。2023年2月，张女士因为甲状腺手术住院治疗后并向公司申请理赔。经公司理赔人员审核调查后发现，被保人张女士投保前已有甲状腺结节、肝功能异常等继往病史，投保时未如实告知。

公司了解到情况后第一时间约业务员、理赔人员及客户进行三方面谈。业务员帮助客户回忆当时签单过程，讲解了购买保险时如实告之的必要之处，带病投保势必会加剧保险公司及客户理赔风险。客户也表示认可与理解。

【风险提示】

误区一：病好了不需要告知，如果是慢性疾病或者重症疾病等情况，即使当时符合临床治愈，后续也存在较高复发的可能，因此对能否承保影响较大，更有可能存在无法获赔的风险，所以消费者应重视健康告知内容，按照实际情况勾选。

误区二：未住院不需要告知 ，是否住院不是判断疾病严重与否的标准，也不是判断是否承保的标准，有些疾病如乙型肝炎、甲状腺结节、睡眠障碍及一些妇科疾病等一般不需要特殊治疗，但是往往会影响保险承保。

【案例启示】

根据《保险法》第十六条规定：“订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险的有关情况提出询问时，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”

由于此客户故意隐瞒相关病情，且未如实告知的内容影响到公司是否承保或提高保险费率的判断，故保险公司有权拒绝赔付。在保险公司的协调之下，王女士主动对其他已购买的健康险进行补充告知，保险公司对相关涉及的重疾进行责任免除，其他保障继续有效。

提醒广大消费者，在购买保险时，一定要认真阅读相关保险内容，遵循最大诚信原则，对自己的健康情况进行如实告知。切勿贪方便图简单，抱有侥幸心理，对自己的健康状况刻意隐瞒或重大过失未如实告知的，导致发生事故时无法获得理赔。