【案情简介】

王先生在2019年投保了某人身意外保险产品，在2021年因驾驶家用轿车不小心发生意外而导致身故，其妻子至保险公司申请身故理赔被拒赔。原因是交通责任认定书注明王先生在事发时所持驾驶证已过有效期，属于无证驾驶。根据合同内责任免除条款，保险公司不应承担保险责任。

【案件分析】

根据保险条款“责任免除”规定，“被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无合法有效行驶证的机动车”，保险公司不承担保险条款中约定的“交通工具意外身故保险金”的给付责任。

本案中，事故发生时王先生所持驾驶证已过有效期，无证驾驶属于违法行为，违法行为造成的出险，保险公司是不赔偿的。

【风险提示】

1. 消费者在购买保险时，大部分会重点关注保障范围以及保额保费，非常容易忽视责任免除内容。责任免除是保险条款的一个重要组成部分，不同的险种责任免除范围也有区别。忽视责任免除条款，可能在理赔时因属于免责范围无法获得赔付。 因此，消费者在投保之前，除了解清楚保单责任范围外，也应重点关注责任免除内容。

2. 保险公司在客户投保前，应当对免责条款尽到提示和明确说明义务，确保投保人已充分理解保险合同中的条款，并让投保人签字或盖章等，避免投保人因不清楚免责条款而产生无法理赔的情况。