作为医疗保障体系的组成部分,当前不少人都在关注商业医疗保险,面对当前种类繁多的商业医疗保险,投保人该怎么选择?接下来将为大家进行细致的解读。
商业医疗保险目前根据价格不同,可分为三个级别:
1、一般商业医疗保险
主要报销社保内用药,有免赔额。
2、中端商业医疗保险
一般保社保外用药,有免赔额。
3、高端商业医疗保险
额度非常高,用药无限制,0免赔额,享受全国乃至全球高端医疗服务。
一、就医医院要求
医疗机构千差万别,小到路边诊所,大到海外就医机构,每款医疗保险对被保险人就诊的医院都有比较严格的界定,一般是要求在二级及以上的公立医院普通部,但高级别的商业医疗保险,在合同约定上,也会指定一些高端私立医院等医疗机构。
为此,在购买保险后,被保人要清楚自己能在哪些定点医院报销。
二、承保内容
医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险,因此,在投保时这两方面也是投保人需要关注的要点。
门诊责任:正常情况下,投保人无论身体好坏,一年有1-2次门诊开药经历还是比较正常。同时,门诊费用一般不会太高,而且使用几率很大,因此,只保门诊的医疗险很少。
住院责任:高额医疗费用一般都发生在住院方面,因此,购买一份适合自己的住院医疗险才是挑选的重点。
另外,值得一提的是,每一款医疗险对于理赔时间及范围都有着明确的规定,所以大家投保医疗险前需确认保险合同的具体内容。
三、报销范围
保额:最高能理赔的上限。保额其实很容易理解,就是报销费用不能超过保额,一般住院医疗险的保额通常在1万-600万之间。
免赔额:指由保险人和被保险人事先约定,损失额在规定数额之内,被保险人自行承担损失,保险人不负责赔偿的额度。。
理赔范围和报销比例:医保范围还是不限医保范围;报销比例根据具体情况也有所不同;
医保目录范围:只有在医保目录范围内的才能理赔,目录外的药品器材无法获得赔付
不限医保目录:就算不在医保范围内,都是可以理赔的;
为此,在挑选商业医疗保险产品时,不要只看报销,还要看免赔额,续保条件,等待期长短,是否有健康服务等等。投保人在选择商业医疗保险时一定要看清楚投保的内容和范围,根据被保险人自身情况选择合适的商业医疗保险。